Omstartslån kan være med på å gi en ny start for de som sliter med å betale ned innkassokrav og betalingsanmerkninger. Til tross for at begrepet er nytt, så er ikke løsningen ny. Et omstartslån er kun et annet ord for refinansiering med inkasso og betalingsanmerkninger.
Denne typen lån er ikke bare en god løsning for deg, men også for kreditor som krever inn pengene, samt inkassoselskapet som hjelper de med å gjøre det. Du får gunstigere rente, kreditor får pengene sine, og inkassoselskapet får løst en ny sak. Det hele utfolder seg i en vinn-vinn-vinn situasjon.
Hva er et omstartslån?
Et omstartslån er en refinansiering av inkassokrav og betalingsanmerkninger. Lånet tas opp med pant i bolig, og gjør at banken får en sikkerhet om at de ikke vil tape penger, til tross for din historikk med å ikke være i stand til å betale ned regninger.
Omstartslån er en løsning banker har skapt for å hjelpe folk med å bli kvitt pengekrav. Det er, kort sagt, et lån som hjelper deg med å starte økonomien din på nytt med bedre utgangspunkt.
Denne typen lån er ikke bare en god løsning for deg, men også for kreditor som krever inn pengene, samt inkassoselskapet som hjelper de med å gjøre det. Du får gunstigere rente, kreditor får pengene sine, og inkassoselskapet får løst en ny sak. Det hele utfolder seg i en vinn-vinn-vinn situasjon.
Nyttige ting å vite om omstartslån
I tillegg til punktene og spørsmålene vi har dekt ovenfor, er det også en del andre ting som er nyttig å vite om omstartslån.
- Banken flytter som regel hele boliglånet når du får godkjent omstartslån
- Omstartslån er det samme som refinansieringslån
- Det er mulig å låne opp mot 5 ganger den årlige inntekten din
- Noen banker spesialiserer seg på å innvilge lån til de som har pådratt seg inkassosaker og betalingsanmerkninger. Renten de tilbyr er vanligvis noe høyere, gitt den økte risikoen de tar for å bevilge lånene
- Renten for omstartslån er som regel lavere enn for lån uten sikkerhet, siden man man omstartslån setter bolig som sikkerhet
- Akkurat som med enhver økonomisk beslutning bør man skaffe tilbud fra flere ulike banker før man bestemmer seg for hvem man vil motta omstartslån fra
Nå som du har fått en liten introduksjon til omstartslån skal vi gå litt dypere inn i temaet, og besvare noen av de vanligste spørsmålene vi får.
Når er omstartslån lurt?
Det er ikke alle som vil finne omstartslån som den beste løsningen for sine inkassoproblemer. Før du søker, bør du bekrefte at de følgende punktene gjelder deg:
- Har du lenge hatt betalingsanmerkninger?
- Eier du din egen bolig?
- Har du høy gjeld og renter som du ikke får til å betale ned med din nåværende inntekt, selv om du strammer opp pengebruket?
- Har du fast inntekt?
Hvis du svarer ja på de fleste av disse spørsmålene, så kan det være lurt med omstartslån.
Når er ikke omstartslån lurt?
Omstartslån bør ikke være den første løsningen du tenker på, og i visse situasjoner er det ikke så å skaffe det. Her er noen som kan trekkes fram:
- Har du andre lånemuligheter med gunstigere vilkår, for eksempel ved å låne penger av venner eller familie hvor dere har et sterkt og tillitsbasert forhold?
- Har du kun små betalingsanmerkninger, eller ingen i det hele tatt? Da kan du mest sannsynlig få bedre renter hos en vanlig bank enn du vil få hos en bank som spesifikt tilbyr tjenester for de som har inkassosaker og betalingsanmerkninger.
- Har du kontroll på økonomien, og vet at du vil være i stand til å innfri betalingskravene med litt innstramminger i pengebruket?
Svarer du ja på ett eller flere av disse spørsmålene, vil det sannsynligvis ikke være så lurt å ta opp omstartslån, siden du har tilgang på bedre løsninger.
Har du inkasso eller betalingsanmerkninger?
Hva er forskjellen mellom refinansiering og omstartslån?
Som du leste øverst, så er det ingen praktisk forskjell mellom refinansiering og omstartslån. Omstartslån er bare et nytt begrep som brukes for den samme løsningen, altså å hjelpe deg med å betale ned inkassokravene og betalingsanmerkningene dine. Begge lånetypene er refinansiering med sikkerhet i bolig.
Hva kreves for å få godkjent omstartslån?
For å få godkjent omstartslån så må du oppfylle en rekke krav som stilles av bankene. De fleste banker vil gi deg omstartslån hvis du møter følgende krav:
- Du har over 15% egenkapital i boligen din for å stille den som sikkerhet
- Du har fast og skattepliktig inntekt
- Banken stoler på at du vil være i stand til å innfri lånevilkårene
Ulike banker har også visse andre krav for å få omstartslån, men så lenge du møter de tre som står ovenfor, så har du et godt utgangspunkt for å få godkjent lånet ditt.
Slik søker du omstartslån
Søknadsprosessen for omstartslån tar litt lengre tid, og er noe mer innviklet, enn for andre lån som forbrukslån, billån, og boliglån. Vi vet altfor godt hvor prekært det kan være å begi seg ut på noe man tror vil være en enkel sak, for så å bli møtt med en drøss av dokumenter, telefonsamtaler, og møter som må gjennomføres før man får det man vil. Dette gjelder spesielt for ting som visumsøknader, men også for omstartslån.
Når man skal søke omstartslån vil det derfor være til stor hjelp å ha noen konkrete steg å følge:
- Ta kontakt med banken, og si at du vil søke på omstartslån
- Fyll ut søknadsdokumentene de gir deg
- Banken vil så kontakte deg på telefon eller epost for å bekrefte om du oppfyller kravene for lånet, samt at eiendommen din er av høy nok verdi
- Hvis du oppfyller kravene og boligverdien godkjennes, ordner banken ulike dokumenter i forbindelse med utbetalingen av lånet. Kreditorene vil vanligvis få pengene direkte, slik at gjelden din blir refinansiert og samlet på ett sted, samtidig som at inkassosakene og betalingsanmerkningene dine blir slettet.
Har du slitt med lignende søknadsprosesser og utfylling av dokumenter i fortiden, så kan det være verdt pengene å få hjelp av en låneagent som følger deg gjennom alle stegene, fra søknaden til utbetalingen av omstartslånet.
Låneagenten vil kunne svare deg på alle spørsmål du har angående noen av stegene. De stiller opp som et betryggende element i en situasjon som ellers ville vært fylt med mye usikkerhet. Du kan tenke på dem som en slags veiviser, hvor, selv om du personlig må gjøre innsatsen for å komme deg frem, så kan du gå i sporene til veiviseren uten å måtte tenke så mye på om du er på vei til riktig sted eller ikke – for det er du.
Konklusjon: Kom i gang i dag og få et løft ut av gjeldsproblemene
Inkassokrav og betalingsanmerkninger kan presentere en vanskelig situasjon, men det du må vite er at den er håndterbar. Det første du må gjøre når du ikke får til å betale regningene dine, er å skaffe oversikt og se hvor du står økonomisk. Dette vil hjelpe deg med å bestemme hvilken løsning som er mest fornuftig for din personlige situasjon.
En vanlig misforståelse om gjeldsproblemer er at man må få all gjelden til å forsvinne på et blunk. Det finnes mange forskjellige måter å løfte seg ut av gjeldsproblemene og få hjelp med inkasso, og noen hjelper deg raskere enn andre.
Gjeldslettelsesprogrammer er designet for å få låntakere ut av byrden som plagsom gjeld skaper, ikke bare for låntakeren, men også for deres långivere. Hvis du vurderer konkurs eller andre former for gjeldslette, er det verdt å snakke med en kvalifisert fagperson før du fortsetter ferden din med å bli kvitt betalingsanmerkningene.
Omstartslån er en løsning banker har skapt for å hjelpe folk med å bli kvitt pengekrav. Det er, kort sagt, et lån som hjelper deg med å starte økonomien din på nytt med bedre utgangspunkt.
Denne typen lån er ikke bare en god løsning for deg, men også for kreditor som krever inn pengene, samt inkassoselskapet som hjelper de med å gjøre det. Du får gunstigere rente, kreditor får pengene sine, og inkassoselskapet får løst en ny sak. Det hele utfolder seg i en vinn-vinn-vinn situasjon.